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福建泉州:借贷登记能否规范民间借贷?

新华社福州3月12日专电题:福建泉州:借贷登记能否规范民间借贷?
新华社记者郑良
       近日,通过借贷登记服务中心“撮合”,福建泉州晋江经营一家鞋服企业的王先生近日获得了80万元民间融资。该项融资以房屋为抵押,年利率20%,借贷关系登记在案。
       针对民间融资活跃、金额庞大但缺乏有效监管等情况,去年12月,作为全国金融综合改革试验区的福建泉州下辖晋江市探索建立民间借贷登记服务中心,通过提供借贷登记、备案、“撮合”和定期发布民间借贷价格指数等服务,整合民间资金,引导借贷行为公开化、规范化。民间金融市场活跃但缺乏有效监管 晋江民营经济发达,全市民营企业达1.6万多家。晋江民间借贷登记服务中心主任林霖强说:“受银行信贷授信管理、贷款条件严苛等限制,大多数民营企业的资金需求无法通过银行等融资渠道满足,民间融资成为主要途径。”
       林霖强说,据不完全统计,全市民间融资总额每年在千亿元以上,90%以上的民营企业参与民间融资。晋江市法院审委会专职委员陈维山说:“民间借贷呈现高息、高效、高风险特征,月息在2分至5分不等,远高于银行存款利息,充裕的民间资本在高息诱惑下大量流向民间金融市场。”
       近两年,晋江法院每年受理的民间借贷案件均在千件以上。陈维山说:“一些债权人片面追求高额利息,忽视了对借款人资信审查和资金用途监管,没有通过抵押、保证等担保手段保障债权,一旦借款人出现经营困难、资金链断裂甚至恶意逃债时,债权人的权益难以得到有效保障。”
借贷登记服务中心引导地下金融“浮出水面”泉州金融工作局副局长陈爱国说:“规范民间融资、加大对小微企业金融扶持力度、服务实体经济是泉州‘金改’的重要任务,建立民间借贷登记服务中心是引导民间金融阳光化、规范化的一项举措。”记者在中心大厅看到,LED显示屏滚动公布借贷双方的需求信息,包括出资或需求资金金额、利率、借款期限等,年利率从8%至24%不等,单笔可出借或需求资金从数万元到上亿元。中心为借贷双方提供动产和股权质押登记、司法公证、房产抵押、个人和企业征信查询、纠纷调解和案件审理等“一站式”服务。 入驻中心的泉州海泰投资公司副总经理崔龙介绍,去年底进驻中心以来,已经为10笔民间借贷交易提供了中介服务,“借款人都是当地中小企业主,尽管经营状况良好,但由于缺乏抵押财产无法从银行贷款,他们在中心顺利获得融资,年利率在20%左右。”根据中心的业务流程,借贷双方可以自行协商借款事宜,也可以由中介“撮合”缔结合同,双方达成借款协议后,须填写中心提供的规范合同文本,进行登记、备案,还可办理公证手续。林霖强说,在中心融资,最高利率不得超过法定的银行同期贷款利率的4倍,中心定期向市委、市政府报告民间借贷登记情况,便于政府及时掌握民间金融运行状况,对可能发生的风险采取防控措施。地下金融“阳光化”仍需多方着力
       厦门勤贤律师事务所律师曾凌认为,通过资信调查,登记、备案及合同审核等程序,保障了借贷关系的真实、有效,解决了民间借贷中常见的难以掌握债务人资信状况和抵押财产真实信息等难题,降低了民间借贷的法律风险,即使发生纠纷,法院也能快速查明事实,并借助中心多部门力量联合开展调解、审判等工作,维护当事人合法权益。
       从实践运行效果看,相对于庞大的地下金融市场,目前“浮出水面”登记的只是“冰山一角”,借贷登记这一“新生儿”被社会广泛接受尚需要一个过程。 截至今年2月,晋江民间借贷登记服务中心共受理出借登记82笔,金额4623万元;借款登记107笔,金额近1.3亿元;成交登记51笔,金额为685万元。
       法律专家指出,由于在中心登记的借贷交易受法律关于“最高利率不得超过银行同期贷款利率4倍”规定限制,地下金融中更具风险的高利放贷行为仍然“暗潮汹涌”,“地下钱庄”等非法融资手段仍有较大市场,一些投资者为追求更高利益仍对地下金融趋之若鹜。规范民间金融宜疏堵结合,多管齐下。应加大投资者教育、宣传力度,强化其风险防范意识;加大对高利放贷、非法吸收公众存款等违法犯罪活动的打击力度,加强对担保公司、典当行、地下钱庄等的监管力度,对于违法从事吸收存款和放贷业务的予以坚决打击。(完)